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協會近30年成員、精算師楊衡說,美國人不愛儲蓄,但透過退休計畫儲蓄的錢有法律保障,因此被充分利用。目前全美有超過6000萬人擁有401(k)退休計畫帳戶,或與其性質近似的其他退休計畫。有高達80%退休計畫是由家庭收入少於10萬元的納稅人擁有,其中少於5萬元的家庭占43%。
楊衡說,退休計畫是唯一不受納稅人破產影響的退休資金,也就是說,即使納稅人破產或因為官司被迫賠償,債主一樣不能碰觸退休計畫的錢。這也是O.J.辛普森歷經刑民事案判決,仍有錢過日子的原因。
今年納稅人可以放進401(k)退休計畫的上限是1萬7000元,超過50歲可多放5500元。這些錢都是尚未繳稅前放進去,可抵減收入、少繳所得稅。59歲半後可開始提領,此時才要繳所得稅。但在這個歲數前提領,須付提前領取罰款。實務上,也有退休人士因身邊不缺錢,不急著從退休計畫領錢,因此國會通過立法,強制70歲半一定要從退休計畫領取最低金額,否則面臨最低金額一半的罰款。
楊衡說,國會目前有意降低納稅人可放進401(k)的錢,並有意將70歲半一定要領取最低金額的年齡提前,以便增加稅收。
亞美老人服務中心共同會長王徐湛生說,退休後依靠聯邦社會安全退休金生活是不夠的,有必要另外準備退休金。401(k)退休計畫讓開戶者決定如何投資,在急用時可提取,對中產階級很重要,不希望看到國會通過任何會影響這項儲蓄計畫法案。
退休計畫行政專員楊康懷說,國會曾在1980年代透過稅法改革,將原來可以放進401(k)退休計畫的金額上限從3萬元降到7000元,結果導致70%的人不放錢進退休計畫,顯見衝擊極大。
軟體工程師吳道格說,政府阮囊羞澀,對退休人士的照顧,包括聯邦醫療保險及社安退休金,只可能愈來愈差,不可能愈來愈好,因此有必要維持現有401(k)等退休計畫原狀,鼓勵人民儲蓄。政府若要開源,應對金字塔頂端的富人加稅,不應該對中產階級開刀。
楊衡希望大家關心這項議題,主動向轄區聯邦參眾議員反映,並可上網址savemy401k.com獲得更多資料
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